연체자 대출 가능한 곳 정부지원상품부터 3 금융권까지 자세하게 알아보겠습니다. 신용 상태가 좋지 않아 대출을 받기 어려운 분들에게 이 포스트는 희망의 메시지를 전하고자 합니다. 신용불량자로 분류되는 연체자나 기대출과다자들이라 할지라도, 여전히 이용할 수 있는 대출 방법들이 있습니다. 이 글에서는 2023년 기준으로 연체자가 대출을 받을 수 있는 곳들을 정리해 보았습니다. 다양하고 안전한 정부지원상품과 3 금융권 상품들을 추천드립니다.
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정부 지원 상품 성실상환자를 위한 선택
첫 번째로 알아볼 대출 방법은 '정부 지원 상품'입니다. 정부에서는 신용 문제로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 사람들에게 손길을 내미고 있습니다.
연체나 부채 문제로 신용등급이 떨어진 경우, 일반적인 금융기관에서의 대출은 어려울 수 있습니다. 하지만, 개인워크아웃이나 개인회생 등의 채무조정 제도를 통해 변제금을 성실히 갚고 있다면, 여전히 이용할 수 있는 방법이 있습니다.
성실히 자신의 부채를 갚으려 노력하는 '성실상환자'에게 정부는 다양한 혜택과 지원사항을 제공합니다. 저리율과 관대한 조건으로 동결된 원리금 반환 계약 등 다양한 혜택이 제공됩니다.
그 외의 경우 3 금융권으로
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만약 성실히 다 할 수 없거나 아직 적절한 조치를 취하지 못하였다면, 그래도 열린 길이 있습니다.
그것은 바로 '3급 금융권'입니다. 일반적인 은행이나 금융기관에서 대출을 받기 어려운 경우, 3 금융권의 도움을 받을 수 있습니다.
3 금융권은 신용등급이 낮거나, 신용정보가 불량한 고객들에게도 대출 기회를 제공하는 곳입니다. 일반적으로 이런 기관들은 대출의 이자율이 높은 편이지만, 다른 방법으로는 금융 지원을 받기 어려운 상황에서 유일한 방법일 수 있습니다.
경제적 어려움으로 인해 대출을 받기 어려운 분들에게, 신용회복위원회에서는 '희망사다리론'이라는 프로그램을 제공하고 있습니다. 이 프로그램은 금융 생활의 복원과 개선을 목표로 하는 소액대출 지원 사업입니다.
희망사다리론(정부지원상품)
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◆대출 자격
연체자 대출이 가능한 희망사다리론은 신용 회복에 필요한 재정적 지원을 받기 위한 일종의 계단입니다. 이 대출의 자격 조건은 다음과 같습니다: 신용회복을 위해 변제 계획을 세우고, 그 계획에 따라 최소 6개월 동안 연체 없이 성실히 변제를 해온 분 3년 이내에 대출금을 모두 상환한 분
◆대출 한도와 금리
희망사다리론의 최대 대출 한도는 1,500만 원입니다. 이런 방식으로 작은 단계를 거치며 신용 회복을 돕는 것이 목표입니다.
또한 연 2~4%의 낮은 고정금리를 적용하여, 상환 부담도 크게 줄여줍니다.
◆대출 기간과 상환 방법
대출 기간은 거치기간 없이 최대 5년까지 가능합니다. 이 시간 동안 원금과 이자를 규칙적으로 갚아 나갑니다.
상환 방법은 '원리금 균등분할' 방식을 사용합니다. 즉, 매달 일정한 금액(본금+이자)을 갚아나가는 방식으로 진행되므로 예측 가능한 상환 스케줄로 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.
새 출발 마중물론 (신용회복위원회)
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◆대출 자격
연체자 대출이 가능한 희망사다리론은 신용 회복에 필요한 재정적 지원을 받기 위한 일종의 계단입니다. 이 대출의 자격 조건은 다음과 같습니다: 신용회복을 위해 변제 계획을 세우고, 그 계획에 따라 최소 6개월 동안 연체 없이 성실히 변제를 해온 분 3년 이내에 대출금을 모두 상환한 분
◆대출 한도와 금리
희망사다리론의 최대 대출 한도는 1,500만 원입니다. 이런 방식으로 작은 단계를 거치며 신용 회복을 돕는 것이 목표입니다.
또한 연 2~4%의 낮은 고정금리를 적용하여, 상환 부담도 크게 줄여줍니다.
◆대출 기간과 상환 방법
대출 기간은 거치기간 없이 최대 5년까지 가능합니다. 이 시간 동안 원금과 이자를 규칙적으로 갚아 나갑니다.
상환 방법은 '원리금 균등분할' 방식을 사용합니다. 즉, 매달 일정한 금액(본금+이자)을 갚아나가는 방식으로 진행되므로 예측 가능한 상환 스케줄로 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.
긴급생계비대출(서민금융진흥원)
소액생계비대출 신청 홈페이지
불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 상품(소액생계비대출, 소액생계비, 긴급생계비)
sloan.kinfa.or.kr
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◆대출 자격
연체자 대출이 가능한 이 대출은 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자와 연소득이 3,500만 원 이하인 저소득자를 위한 것입니다. 이런 조건에 해당한다면 긴급생계비대출을 신청할 수 있습니다.
◆대출 한도와 금리
이 프로그램에서 제공하는 최대 대출 한도는 100만 원입니다. 적은 금액일지라도 생활비 지원 등으로 큰 도움이 될 수 있습니다.
또한 연 15.9%의 고정 금리가 적용됩니다. 일반적인 사채나 높은 이자율의 대부업체 등보다 훨씬 합리적인 비율로 책정되어 있습니다.
◆상환 방법
상환 방법은 '만기일시상환' 방식을 사용합니다. 즉, 만기일에 원금과 이자를 한 번에 갚아나가는 방식으로 진행됩니다. 중도상환수수료 면제 조항이 포함되어 있어 필요할 경우 일찍 상환하는 것도 가능합니다.
햇살론 15(서민금융진흥원)
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
www.kinfa.or.kr
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◆대출 자격
연체자 대출이 가능한 '햇살론 15 특례보증'은 다음과 같은 사람들에게 신청할 수 있는 기회를 제공합니다: 연소득 4,500만 원 이하인 경우 개인신용 평점 하위 20%에 해당하는 사람 연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용 평점 제한 없음
급여 현금 수령자나 3개월 미만 재직 근로자
채무 조정 성실 상환자
◆대출 한도와 금리
이 프로그램에서 제공하는 최대 대출 한도는 2,000만 원입니다. 이런 방식으로 경제적 부담을 덜어주며 신용 회복을 돕는 것이 목표입니다.
또한 연 15.9%의 단일 금리가 적용됩니다. 일반적인 사채나 높은 이자율의 대부업체 등보다 합리적인 비율로 책정되어 있습니다.
◆대출 기간과 상환 방법
대출 기간은 최장 5년까지 가능합니다. 원급과 이자를 규칙적으로 갚아 나갑니다.
상환 방법은 '원리급 균등분할' 방식을 사용합니다. 매달 일정한 급액(본급+이자)을 갚아나가는 방식으로 진행되므로 예측 가능한 상환 스케줄로 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.
자동차담보대출
빠르고 편리한 신한카드 대출서비스
신한카드 대출서비스는 빠르고 편리하게 대출신청이 가능한 금융상품입니다.
www.shinhancard.com
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연체자 대출이 가능한 자동차 담보 대출은 본인 명의로 소유한 자동차를 담보로 하여 돈을 빌리는 방식입니다. 이는 보증이나 부동산 등 다른 형태의 담보가 없어도 차량만 있다면 급전을 필요로 할 때 유용한 방법입니다.
●대출 자격
본인 명의로 소유한 차량이 있는 사람이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 연체자라도 시중 은행이나 저축은행에서 받기 어려운 경우, 3 금융권인 대부업체를 통해 이용할 수 있습니다.
●대출 한도
각 금융 기관마다 다르지만 일반적으로 자동차 시세의 최대까지 가능합니다. 차량 가치를 평가하여 그 가치에 따라 대출액이 결정됩니다.
●상환 방법
원리금 균등분할 상환 방식과 만기일시상환 방식 중 선택 가능합니다. 원리금 균등분할은 매월 일정한 금액(원금+이자)을 갚아 나가는 방식으로, 만기일시상환은 만기일에 원금 전체와 이자를 한 번에 갚는 방식입니다.
●기간
최장 5년까지 가능하며, 기간 내에 분할하여 상환하거나 만기 때 한 번에 상환하는 것 모두 가능합니다.
보험계약대출
보험계약대출신청
국민의 평생 희망파트너, KB손해보험
www.kbinsure.co.kr
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연체자 대출이 가능한 대출로 장기 보험 계약이 있는 경우, 보증 범위 내에서 일정 범위 내에서 돈을 빌릴 수 있는 것이 '보험계약대출'입니다. 이는 보험료를 납입하며 쌓아온 보험 가치를 담보로 사용하는 대출 방식입니다.
●대출 자격
장기 보험 계약이 있는 사람이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 특별한 신용 조건 없이 보험 계약만 있다면 대출을 받을 수 있습니다.
●대출 한도
해지 환급금의 50~95%까지 가능합니다. 이는 각 금융 기관과 계약한 보험 상품에 따라 다르므로, 정확한 비율은 해당 기관에 문의해야 합니다.
●상환 방법
보험기간 내 자유롭게 상환 가능합니다. 일정 금액을 분할하여 상환하거나, 한 번에 전체를 상환하는 것 모두 가능합니다.
연체자 대출 정부지원상품부터 3 금융권까지 총정리에 대해서 알아보았습니다. 소개된 정보가 신용 문제로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 많은 분들에게 도움이 되었다면 좋겠습니다. 단, 각각의 금융 제품당 조건과 이익률, 그리고 리스크 등 다양한 요소를 충분히 비교 검토하여 본인에게 가장 적합한 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
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