주택담보대출 한도 조건 담보 대출 신청 접수 방법

주택담보대출은 많은 사람들이 자신의 경제적 상황 개선을 위해 이용하는 방법 중 하나입니다. 하지만 처음 접하는 분들은 어떤 것을 선택해야 할지 혼란스러울 수 있습니다. 이 글에서는 주택담보대출의 기본적인 신청대상부터 시작해서 대출요건, 상품구조 및 특별한 상황에 따른 추천상품까지 자세하게 설명하도록 하겠습니다.

주택담보대출-한도-금리-조건-무주택자-신청-종합

 

 

■ 목차

1. 주택담보대출 신청대상과 요건

2. 주택담보대출 상품구조

3. 추천하는 보금자리론 종류

4. 특별한 상황을 위한 보금자리론

5. 유한책임 보금자리론

6. 전세사기 피해자 보금자리론

7. 주택연금보금자리론 사전예약 보금자리론

 

1. 주택담보대출 신청대상과 요건

1.1 신청대상

●주택담보대출의 신청은 다음 조건을 만족하는 사람들에게 열려 있습니다.

●민법상 성년인 대한민국 국민으로서 재외국민이나 외국국적동포도 해당합니다.

●한국신용정보원의 신용정보관리규약에 위반된 사항이 없어야 합니다.

●CB(크레딧뷰) 점수가 271점 이상이어야 합니다.

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1.2 대출요건

주택담보대출을 받기 위해서는 아래와 같은 요건을 충족해야 합니다.

●(등기부등본) 가격이 9억 원 이하인 주택을 소유하고 있어야 합니다.

●단, 본 거래와 관련된 당해 주택 외에는 무주택자 거나 최고 1 주택만 소유했어야 합니다.

●소득 제한은 없으며, 얼마를 벌더라도 신청 가능합니다.

●LTV(Loan to Value ratio-당장 보유한 자산 가치에 비례하여 얻을 수 있는 대출 금액의 비율)는 최대 70%까지 가능합니다. 즉, 당장 보유한 부동산 가치의 최고 70%까지만 금액으로 받아올 수 있습니다.

●DTI(Debt to Income ratio-소득에 따른 부채비율) 또한 최고 60%까지 가능합니다.

2. 주택담보대출 상품구조

2.1 대출한도 및 만기

●주택담보대출의 최대한도는 5억 원까지 가능합니다.

●대출 만기는 10년부터 최장 50년까지 선택 가능하며, 이는 개인의 상황에 따라 유동적으로 선택할 수 있습니다.

2.2 상환방식

주택담보대출의 상환방식은 크게 세 가지로 나뉩니다.

●원리금 균등방식-이 방식은 매월 동일한 금액을 갚아나가는 방법입니다. 원금과 이자를 합친 금액을 일정하게 나누어 대출 기간 동안 꾸준히 갚아나갑니다.

●원금 균등방식-매월 동일한 원금을 갚고, 그에 따라 줄어드는 이자를 함께 갚아나가는 방법입니다. 초기에는 이자 부담이 크지만, 시간이 지남에 따라 남은 원금이 줄어들면서 부담이 점점 덜어집니다.

●체증식 분할상환방식-초기에 낮은 급액을 갚다가 점차 증가하는 방식입니다. 처음 몇 년 동안은 이자만 갚다가 일정 기간 후부터 원금다갚기 시작하는 방법으로, 초기 대출 직후의 경제적 부담을 덜 수 있습니다.

3. 추천하는 보금자리론 종류

3.1 특례 U-보금자리론

이 보금자리론은 한국주택금융공사 화면 페이지를 통해서 신청할 수 있습니다. 직접 찾아가서 신청하지 않고도 온라인으로 손쉽게 신청 가능하므로 편리합니다.

3.2 특례 아낌e 보금자리론

전자적으로 대출거래 약정 및 근저당권설정등기를 처리하여 U-보금자리론보다 금리가 0.1% p 저렴합니다.

3.3 특례 t-보금자리론

이 상품 보금자리론은 은행에 직접 방문하여 신청하는 보금자리론입니다. U-보금자리론과 비교해 보금자리론 금리가 0.1% p 저렴하게 설정되어 있습니다.

4. 특별한 상황을 위한 보금자리론

4.1 초장기 보금자리론

●청년층 및 신혼가구의 주택구입 부담을 완화하기 위해 만들어진 상품입니다. 일반적인 대출보다 더 긴 기간인 40년, 그리고 최대 50년까지의 대출만기를 선택할 수 있습니다.

●신청일 현재 채무자나 그 배우자가 만 39세 이하인 경우 또는 신혼가구인 경우에는 40년 만기를 선택할 수 있습니다.

●신청일 현재 채무자나 그 배우자가 만 34세 이하인 경우 또는 신혼가구인 경우에는 최대 50년 만기를 선택할 수 있습니다.

여기서 '신혼가구'란, 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 최근 7년 이내의 가구(결혼예정 가구 포함)를 의미합니다.

4.2 생애최초 보금자리론

●생애최초 주택을 구입하는 사람들을 돕기 위해 설계된 상품으로, 최대 LTV는 80%까지 가능합니다.

●실제로 본 건이 생애최초 주택 구입이며, 부부 양쪽 모두 처음으로 주택을 소유했다면 해당됩니다.

●자금용도-구입용도로만 사용 가능합니다.

●대출한도-최대 LTV80%(5억 원 한도 내)

5. 유한책임 보금자리론

이 상품은 대출상환 책임을 담보주택(대출대상주택)에 한정하여 책무 불이행 시 담보주택 외에 추가상환 요구를 하지 않습니다. 이는 대출자의 부채 리스크를 줄여주는 효과가 있습니다.

6. 전세사기 피해자 보금자리론

전세사기 피해를 입은 사람들이 전세사기피해주택을 낙찰받거나 신규로 주택을 구입하는 경우 LTV완화 및 우대 금리를 적용하는 상품입니다.

'전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법'에 따른 전세사기피해자 결정본 정본을 발급받은 전세사기피해자(특별법 제2조 제4호가 목 또는 다목 해당) 자금용도-상환용도의 경우에는 전세사기특별법 시행 이전에 이미 다른 주택담보대출을 받았을 때, 그 기존 대출을 상환하기 위한 용도로만 신청이 가능합니다.

●대출한도-5억 원 내에서 다음과 같이 정해집니다.

●낙찰주택-낙찰가액의 100%(단, 경매 또는 공매 담당기관의 최초 감정 평가 금액 이내) 신규주택-주태 가격의 80% 이내

●우대금리 보금자리론-공사에서 별도로 제시합니다.

7. 주택연금보금자리론 사전예약 보금자리론

보금자리론 취급 시 만 55세 이후 주택연금자리론으로 전환( 사전 예약 ) 할 것 을 추가 약 정 하면 보금자리론 상환 기간 동안 우대금리론 금리를 최대 0.2% p 우대하는 대출입니다. 공사의 주택연금자리론 가입까지 희망하는 고객에게 적합한 대출입니다.

주택담보대출-비교

●신청일 현재 본인 또는 배우자 중 연장자가 만 40세 이상인 경우 해당됩니다.

●대출만기-선택 가능한 만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년 그리고 50년까지 있습니다. 단, 만 45세 미만인 경우에는 최소 대출만기가 10년이어야 합니다.

●우대 금리-보금자리론 상환 기간 동안 0.2% p의 우대 금리가 적용되며, 최고로 받을 수 있는 급료 한도는 2억 원까지입니다.

주택담보대출은 각각의 실정에 딱 맞는 다양한 종류의 대출들이 있습니다. 위에서 설명한 내용을 참고하여 자신에게 가장 적합한 대출을 선택해 보세요. 그러나 모든 경제활동과 같이 주택담보대출 역시 심사숙고하여 결정해야 합니다. 필요하다면 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법입니다.

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